買樓花會較容易獲銀行批出按揭,而且優惠較多,故不少置業人士都鍾情樓花。業主買樓花時都要留意關鍵日期,後者代表物業預計落成時間,亦提醒準業主要申請按揭,避免延誤交收。惟近期有發展商提早交樓,雖然準買家可以提早入伙,但同時亦有機會打亂準業主的部署,窒礙按揭申請,甚至導致買家撻訂。 新物業提早交收,一般在買家被通知兩星期內需要完成交易。這樣對換樓客影響最大,因為他們本身持有物業放售,一般都要2個月的成交期,未必趕及在新單位成交日前,完成出售現有單位的所有程序,變相令換樓客不符合按揭首置規定,只能借8成或以下,買家至少要準備多一成的資金作為首期,而且要多付印花稅。申請按揭要通過壓測,換樓客因仍有物業在手,壓測前及壓測後每月供款與入息比率(DTI)分別為35%及45%,舊物業每月還款額也有可能計入壓測,業主或會因入息不夠計而未能借足心目中的款項。剛轉工人士進退兩難另外,有一些準業主「計過度過」,在原交收日期前半年轉工,這樣就有半年的糧單,能夠以新入息去計算壓測。但提早收樓會令他們相當頭痛,新工或只得1個月糧單,又未過試用期,難以申請高成數按揭;舊工作的花紅亦不能計算在入息之內,可謂進退兩難。申請人需要證明在轉工期間沒有不合理空窗期、新工和舊工的入息沒有很大落差,又能提供舊工的稅單紀錄,才可以將入息計算入壓力測試。因任何原因而未能有足夠資金去找數,準業主就可能需要與新物業的發展商去申請延遲成交。過往的例子中,曾有準業主獲21日寬限,但就需要每日計算利息。若買家最終仍無法上會,則可能需要撻訂。除了提早交樓,有些發展商為了讓資金盡快回籠,會向準業主推出「提早成交」優惠,如果準業主接受,樓價便有折扣,惟同時付款方式已由建期改為即供,故此未能獲批8成至9成按揭,只能申請6成,首期支出同樣大增。不能準業主亦毋須太過恐慌,過去曾發生過有物業提早交樓時,有銀行都會「急客戶所急」,優先處理該批買家的申請,只要交齊文件大抵都順利上會。