近年香港樓價持續高企,買家透過同時借一按及二按,減少首期開支。不過,金管局要求按揭申請人要通過壓力測試(一、二按的供款總和)。 很多人會誤會加按等於二按,但「加按」是指向承造一按的銀行或財務機構,將原有物業再作抵押套現,因此債權人只有一個。而二按是指物業已經按給銀行或財務機構,但在尚有按揭結餘的情況下,再向其他銀行或財務公司申請第二次按揭。如果業主日後無力還款,但又申請了二按物業,物業被變賣時,所得利益會先分配給一按債權人,若有剩餘,才會分給二按債權人,所以二按息率普遍較高。二按計劃的提供者一般為財務公司、發展商或物業代理。一般的二按計劃最長為20年,按揭利率較一按利率高1%至2%。二按計劃一般以P按計劃為主,亦有部分機構提供H按計劃。 部份發展商在提供二按時,為吸引顧客,會推出首2年或3年的低息利率或免息免供計劃,而還款年期亦延長至25年。 市面上許多二按計劃未經銀行同意,因此有一定風險。銀行如果發現借款人違約,銀行有權按合約行使權利,例如要求借款人提前還款,即俗稱的「Call Loan」。所以,最保險的二按計劃則是由銀行同意提供的計劃,此類二按計劃普遍由與發展商相關的財務機構為新盤提供。至於銀行一般推出的二按計劃,則與按揭保險公司合作。