一手居屋難抽，二手居屋又嫌舊，後生仔普遍傾向選擇房協樓，因為房協樓又新又平，例如青衣綠悠雅苑，絕對較傳統屋邨「靚仔」。然而，在按揭的層面，無論是按揭成數或者壓力測試，居屋和房協樓的分別很大。 首先，由房協樓開始講起，由於供樓是用H按，利率可以低至1.4厘，還款期長達30年；居屋只能用P按，利率大約是2.5厘，還款期最多僅25年。假設樓價同時是500萬元，借9成按揭，由於房協樓年期更長、息率更低，每月供款少約4,000元，供樓的壓力會減輕不少。 不過，凡事有利有弊，在入息審批的角度而言，房協樓會較為嚴謹。首先，經按揭保險公司去申請9成按揭，每月供款就不能超過入息一半，亦不可以計算家庭總收入，只能計算借款人及擔保人收入，另外亦需要提供稅單和有效入息證明。 如果借款人入息不足，收入來源屬自僱，或者出現金糧，就會很難申請房協樓高成數按揭。相對而言，居屋一定較房協樓容易批出按揭，因為毋須提供入息證明，只需聲明家庭總入息，夠供樓就可以。 居屋有機會因為政府擔保期而影響按揭成數。持綠表買二手居屋最高可以借9成半按揭，房協樓最高則9成，表面上前者佔優，但二手居屋樓齡較舊，難以借盡。如果是2002年前入伙的居屋，就不能同時有9成半按揭及25年還款期，除非扣減按揭成數，或者不選擇還款期25年。 銀行估價方面，居屋會比較有優勢，因為經由銀行處理，審批較有彈性，容許以買賣合約價計算按揭成數；而房協樓則需要按揭保險公司批核，有機會因估價不足而降按揭成數，或削按揭保費折扣優惠。
