「成功需父幹」在香港是不爭的事實，年輕人要買樓，天時、地利、人和缺一不可。不過，現時香港寸金尺土，談地利已經不切實際，談天時又機會渺茫，似乎只有人和才是可以心存希望的一個要素。 不過，何謂「人和」？在香港，90後要買樓往往離不開一個關鍵字：「父幹」。當然，有很多優秀的90後都是靠自己的雙手賺取首期，然後8/9成按揭上車。不過也不能否定有很多年輕人是借助了家庭的幫助。然而，如果年輕人已經有家庭的支撐，有長輩願意擔保上車，但卻因為自己疏忽，在按揭程序上有所出錯，最終按揭失意，就會顯得很可惜。 筆者曾經接觸過一對年輕的夫婦，他們想借足高成數按揭，唯入息水平不達標，於是他們向長輩求救，最終有長輩願意做擔保人，不過卻因為沒有留意按揭程序，最終不符合高成數按揭的需求。 第一，在找長輩做擔保人的時候，先要清楚長輩是否自僱人士。如果以自僱人士身分做擔保人，就要向銀行提供公司利得稅稅單和審計報告。如果稅單的入息不足以達到「固定入息」要求，就最多只能借 8 成按揭。 此外，如果長輩年齡過高，都有機會影響按揭的批核。因為近期受經濟不景氣影響，銀行收緊按揭批核，60歲以上借款人或擔保人都有大機會會拒批。因此，如果是60歲以上人士，就要先到銀行預先批核按揭，才簽臨約買樓，最好多找幾間銀行，因為不同銀行會找的按揭保險公司都不同。香港現時有兩間按揭保險公司，分別是HKMC 和 昆士蘭按保，兩間按揭保險公司在處理和限制上都各有不同。 如果長輩持有物業在身，而該物業是未供完的階段，就會影響供款佔入息比率和壓力測試。按揭供款佔入息比率要收緊10%，和壓力測試利率要加3厘。如果借高成數，在7成以上，供款佔入息比率就要進一步收緊多5%，供款佔入息比率由原本的50/60 大幅收緊至35/45。如果是800萬港元的物業、借9成按揭為例，本身保費率是5%，但如果擔保人有按揭在身，保費率便會升至佔貸款額5.29%，有機會是幫倒忙。 最後，銀行有機會因為子女入息不夠供樓，而要擔保人轉為共同借款人。最後長輩可能會因應風險增加，而放棄先前的承諾。如果成為共同借款人，責任上兩者是沒有差別的，因此如果最後有突發因素，令子女沒有能力供樓，責任就會轉移到長輩身上，申請人都要留意按揭回贈是否有足夠透因，才決定是否要做轉按。
