年輕人辛苦工作,全力以赴後終於儲夠首期,最害怕的一定是按揭的過程有事發生,萬一有什麼「冬瓜豆腐」出現,就隨時都會白白浪費付出的心血。因此,筆者整理了一連串因素是準業主可以做的,畢竟未雨綢繆才可以在按揭路上走得更平坦。 首先,申請按揭前,準業主可以先嘗試一下坊間的按揭計算機,只要輸入一些基本資料,例如目標樓價,打算承造的按揭成數和自己的入息水平,就可以計算到每月還款額,和自己初步是否能夠通過壓力測試。其次,申請人要提早準備好所需要的文件,如果是受僱人士,就要準備好公司的僱傭合約、糧單、以及銀行戶口出糧紀錄。如果是承造高成數按揭,需要做到按揭保險,就更加要提供稅單和強積金供款紀錄。如果是自僱人士,你就需要考慮公司的背景,職業本身的特性和是否固定。舉例而言,如果是補習老師,受薪不固定,就有風險銀行不會批出9成按揭。此外,公司是由你還是近親創辦等的因素都很重要,如果是在近親公司工作,出糧是以現金形式,就要更加小心,提前多準備相關文件即可。 此外,在物業種類方面,如果想買的物業是樓齡較大的樓宇,例如唐樓,就要多加小心。例如,要留意田土廳有否對該樓宇發出清拆令,即俗稱有冇「釘」的說法,如果有,就會大大影響可以批出的按揭。不過,如果是傳統私樓,即使樓齡較高,通常都不會有上述問題。無論如何,只要存有懷疑的話,就可以向地產經紀做田土廳查冊,確保業權是「乾淨」。最後,如果賣家叫價高過市價很多,這種情況下就可以先到銀行做估價,或者尋求按揭轉介向銀行估價。成功估價後,只要確保自己的首期不是從私人貸款中借取即可。如果是家人提供首期,只要提前準備好相關文件即可。