踏入新一年,不少打工仔期待已久的雙糧或花紅都袋袋平安,如果計劃置業人士,可以利用花紅、年終酬金等去增加收入,提高按揭比率,藉此爭取買入更高價的物業,不過準買家事前必須搞清楚銀行是如何計算這些非經常性收入,否則高估自己的購買力,最終過不了壓測,導致置業夢成空。成先生(化名)是中環白領,月入5萬元,在剛過去的12月,他收到公司發放一筆25萬元花紅,他計劃在新一年置業,在淡市中尋寶,購買面積較大的單位與家人同住,以免日後要再搬屋。成先生又得悉,花紅都能計算入息之中,於是打算透過按揭保險公司,借盡9成按揭,尋找心儀單位。然而,按保公司審批申請人的花紅會較為謹慎,成先生想透過花紅去提高購買力,就要先釐清三大問題:一、花紅是如何平均計算?銀行計算按揭申請人的花紅時,大多以「最近兩年平均數」計算,即將最近2年所獲得的花紅總和除二,再攤分12個月,就是被接納的每月入息。至於非固定花紅,一年有一年冇,亦需要將其花紅攤分24個月,變相列為入息的金額就會減少。二、近兩年有沒有轉工?買樓申請高成數按揭時,銀行只計算新工作的花紅,而成先生在公司只任職了一年,故只能計及今年的花紅。上一份工作的花紅、佣金等一律不計算在入息之中。三、計算花紅有沒有上限?按保公司對於花紅是有上限要求的,每年度計算的花紅金額不可多於月薪3倍,以成先生的個案,他25萬元花紅是月薪的5倍,超出要求,故當中只有15萬元會納入計算,再攤分24個月,可以幫成先生增加6,250元的入息。申請9按 佣金不視為入息除花紅外,有些打工仔亦會有其他的收入,包括雙糧、約滿酬金、佣金等,在申請按揭時,都可以申報為入息:約滿酬金的計算方式與花紅無異,但需要在合約中有明確列出,才會被計算。如果僱傭合約中列明有雙糧,則將金額攤分12個月,就是每月入息,並可用作申請9成按揭。至於佣金方面,各銀行也有不同的計算方法,有些是計近半年的平均數,有些則會將近幾個月中最高和最低佣金的月份剔除,再計算平均數,亦有銀行會將佣金打折計算。但要注意,若敍做超過8成按揭,是不能計算佣金及花紅。申請按揭時,需要提供最近6個月的糧單等入息證明,但如果想將花紅、雙糧等列為入息,最好備妥僱傭合約、列明花紅或雙糧的糧單,以及銀行月結單以佐證明,確保銀行和按保公司不會因欠缺文件而審批受阻。子非魚星之谷按揭轉介首席顧問最最最最最後,如果想進一步了解更多按揭資訊,又或者最新既按揭新聞/offer/回贈,歡迎通過以下方式聯絡我地,保證盡快回覆,知無不答!聯絡星之谷按揭轉介的方法:星之谷官網: 按此Facebook: 按此地址:九龍尖沙咀星光行10樓1029、1030、1031、1032室 (尖沙咀地鐵站 L6 出口) (辦公室)場