加息週期來勢洶洶，有業主已未雨綢繆，計劃透過加快「供款頻率」慳息，以每兩週供款，取代傳統的月供方式，達致慳息效果。用坊間按揭計算機計一計，加快供款看似可節省不少全期利息，但實際上是否可行？又會不會適得其反？ 市場預計美國將繼續加息，以抑制高企的通脹率，而在聯繫匯率下，香港難以獨善其身。本地加息在即，不少讀者擔心往後每月供樓負擔大增，故來函問筆者，如供樓由月供轉為每兩週供款能否慳息。筆者試用貸款額400萬元、利率為2.5厘及30年供款的例子，在其中一間銀行的按揭計算機計算。一個月供款的每月供款額是15,805元及全期利息是1,691,160元，共360期。而每兩個星期供款，每期供款是7,285元及全期利息1,682,479元，共780期。兩者的總利息開支只差8,681元。筆者再試用另一間銀行的按揭計算機，發現兩星期供款的全期利息，竟然大幅減少至1,477,281元，看似兩星期供款可大幅減少利息開支。按息或較月供計劃高但細看之下，這個按揭計算機把一個月供款的金額除以二，當作兩星期供款金額，即每兩星期供款以7,902元計，希望模擬與每月供款相同的情況。事實上，若兩星期供款一次，一年就會供款26次，即其中兩個月會供款三次，這個計算機沒有考慮到三次供款的月份。另外，若用這個金額計算，只需供694期，即約26.6年就會供滿按揭，當中節省約3.4年的供款時間，相信利息開支減少的主要原因就在其中。除了不能有效慳息外，每兩週供款計劃更有其他缺點。由於還款期更頻密，會令銀行政程序增加，同時加重內部監控負擔，故每兩週供款計劃的按息，可能較月供計劃高，業主隨時弄巧反拙，期望減息卻變成加息。另每次供款前，業主或要先查一查戶口有沒有足夠資金。若業主供款頻率提高，查戶口的頻率亦要增加，等同加重自己的行政成本。可考慮縮短還款年期業主稍有不慎未能準時供樓，除了銀行會永遠記錄在案外，亦將影響信貸評級，不利往後借貸。除此之外，剛才所提及的需要供款三次的月份，就會相當痛苦了。如果堅持想每兩週供款，其實可以自製。只要每隔兩週，業主主動將錢存入按息掛鈎高息存款戶口（Mortgage-link），直接抵銷半個月供樓利息，已等同還款予銀行。另外，可考慮將還款期由30年縮短至27年，也可達至上述口的減息效果。子非魚星之谷按揭轉介https://www.edigest.hk/樓市/加息週期-慳息-子非魚-365345/4/經濟一週專欄延伸閱讀：中小型銀行加按息 轉按賺回贈最後召集【星之谷專欄 – 東方日報】銀行按揭罰息期3年，但現金回贈較高，有沒有著數？新樓按揭曝「滯後風險」 供樓負擔或急升4成【星之谷專欄 – 香港01】加息前轉按【星之谷專欄 – 頭條日報】加息周期蓄勢待發 低息轉按機不可失《星之谷專欄 – 經濟一週》最最最最最後，如果想進一步了解更多按揭資訊，又或者最新既按揭新聞/offer/回贈，歡迎通過以下方式聯絡我地，保證盡快回覆，知無不答！聯絡星之谷按揭轉介的方法：(關於移民及海外房地產服務，請瀏覽星之谷移民及海外房地產服務專用網站)電話: 28840531Whatsapp: 按此即時聯絡我們Signal: 92605562電郵: enquiry@starpagency.hkFacebook: 按此地址：九龍尖沙咀星光行10樓1029、1030、1031、1032室 (尖沙咀地鐵站 L6 出口) (辦公室)
