近年，社會上興起不少非固定收入的工種，例如 KOL，斜槓族（Slasher），Freelancer等，這些工種不單止收入可以很多，而且越來越盛行。而傳統非固定收入的工種，例如補習老師，私人教練，或者保險從業員，都經常疑惑到底非固定收入按揭的計算方式，其實非固定收入的計算並不複雜，下文將會一一解答：非固定收入定義非固定收入泛指收入不穩定的人士，他們可能每個月的收入都不穩定，而部份非固定收入的人士的薪酬波幅都很大。而最重要影響他們的因素是花紅，約滿酬金，雙糧，津貼等。一般來說，銀行都會將上述的額外收入(花紅津貼等)計入按揭申請人的每月收入，但前提是要穩定獲得，而且在僱傭合約中有列明。一般做法是將最近兩年的額外收入除每月平均數，不過亦都有打折的機會，具體因銀行而異。按揭成數如果是沒有固定受薪的非固定收入人士，想申請按揭保險，800萬以下物業最高只能申請八成按揭，如果承造六成以下按揭，1,000萬以下的物業最高按揭成數為六成（500萬），1,000萬以上最高按揭成數為五成。如果有固定受薪和額外收入，非固定收入人士最高都可以敍做9成按揭。不過，由於壓力測試下，入息是不計算佣金的，而非固定收入人士底薪一般很少。不過，若公司會派發花紅，並且金額少於3個月底薪（除12計算），花紅仍可當作底薪，並適用於9成按揭，具體因不同個案和銀行而定，有機會有不同。自僱人士自僱人士的範圍很廣，即是並非以僱員身份受僱的人士，可以是經營業務的僱主，例如買賣貨品、或者提供個人或專業服務而賺取入息。而自僱人士可以是獨資經營或合夥業務的合夥人，因此，即使是網店東主、補習老師、私人教練等，都屬於自僱人士。自僱人士承造按揭都會受到有沒有固定受薪影響，如果有固定受薪，是可以以敍做最高9成按揭。不過要提供6個月糧單和公司財務報表(如果有)。保險業保險從業員申請按揭，要特別注意入息會否過於浮動。各間銀行計算佣金方式不一，有些純計過去6個月平均數，有些則剔走最高及最低月份，才計算平均值。亦都有個別銀行覺得佣金收入波幅太大，平均值甚至會打折。所以，保險從業員應了解清楚，選擇最有利自己的計算方法，然後尋找最合適銀行申請按揭。此外，銀行在批出按揭前是會以申請人出糧戶口每月自動轉帳紀錄為準，如果紀錄與稅單上的出入很大，便會要求繳交各項文件，請加以小心。美容現時，由於美容業的行業特質，許多美容顧問的收入都是由較低比例的底薪，再加上花紅及抽成。因此美容業人士的固定受薪收入都往牡很低，並不足讓銀行認為你的收入能確保每月能穩定地還清貸款，因此經常被拒申請按揭，不過，如果計算過其實自己的收入可以通過壓力測試，可以向按揭轉介或銀行職員查詢增加成功率的方法。Freelancer / Slasher銀行大機會會要求申請者提供最近6個月或一年的收入證明，甚至長達兩年，去評估借貸風險。而由於很多Freelancer都沒有固定工作時間，有部分銀行會相應地作出彈性處理，申請者在指定時間內有正常收入，銀行依然有機會批出按揭。 KOLKOL 由於不是底薪制，因此按揭成數最高只可做到8成。800萬以下的物業，最多都只能做8成按揭，且需要兩年稅單和6個月收入來源證明。由於KOL屬於較新興的行業，現時按保公司及銀行都會較為保守，加上每間銀行對於自僱人士的按揭批核取向各有不同，所以都是要具體因不同個案和銀行而定，有機會有不同。最最最最最後，如果想進一步了解更多按揭資訊，又或者最新既按揭新聞/offer/回贈，歡迎通過以下方式聯絡我地，保證盡快回覆，知無不答！星之谷按揭轉介聯絡星之谷按揭轉介的方法：官網：https://starpagency.com/(關於移民及海外房地產服務，請瀏覽星之谷移民及海外房地產服務專用網站)電話: 28840531Whatsapp: 按此即時聯絡我們Signal: 92605562電郵: enquiry@starpagency.hkFacebook: 按此地址：九龍尖沙咀星光行10樓1029、1030、1031、1032室 (尖沙咀地鐵站 L6 出口) (辦公室)
