疫情期間，如趁樓價調整時買樓上車，申請按揭，最擔心是申請期間突然失業。如真的不幸申請按揭期間失業或被放無薪假，要怎樣處理？在按揭申報表中，有個條款是說明如按揭提款前有「change of financial condition」，需要向銀行申報。失業、減薪、或放無薪假都算是 change of financial condition。大部份申請人都不會申報，但按證(HKMC)有幾個方法可得知。 HKMC什麼情況下會在臨drawdown前查閱最新糧單？申請按揭，是要提供最近3個月的入息證明。如果交申請表時和下一期出糧的日期很近，HKMC有機會會要求貸款人提交最新入息證明。舉個例子：出糧日期為每個月的10號，申請人在3月9日交齊文件給銀行申請按揭。由於上件日和下次出糧日相差只有一天，按證有機會會要求申請人補交3月份糧單和銀行過數紀錄。那麼，如果申請人在2月9日後已失業、減薪、或放了無薪假，按證和銀行便會知道。另一例子：出糧日期為每月10號，申請人在3月20日交齊資料給銀行批，銀行批完到 HKMC 時已11號，HKMC 見到新一期糧應已發放，有機會隨機式要求申請人提供最新糧單。有些銀行會在臨drawdown前做 employment check有些銀行會在臨drawdown前，致電到申請人的公司，查閱申請人是不是仍在該公司受僱。如果那時已失業，銀行便得知。不過，以筆者所知，只是少數銀行會有 employment check。出糧戶口和按揭戶口同一銀行，銀行會監察受僱狀態嗎？很多客人喜歡出糧戶口和按揭戶口同一銀行，因調動資金方便。但如申請按揭期間失業，出糧戶口的autopay 斷了，銀行會因此而唔批按揭嗎？這要看銀行approver的取態。有些approver 如知出糧戶口在該行，有機會會親自在電腦系紀中查閱。如那時已過了最新一期的出糧日，而在系統沒有過數，便會得知申請人可能已失業或轉了工。如 HKMC 發現申請按揭期間減薪或放無薪假，會如何處理？如被減薪， HKMC 會以最新的入息去計 DSR 及壓力測試。如果是放無薪假因而當月出少了糧，那麼 HKMC 會把入息當是浮動收入，用6個月平均入息去計 DSR。如浮動收入便不能申請9成按揭，最多只可做8成按揭成數。以上內容筆者只跟據多年經驗分享，不代表銀行或按證的立場。 原文地址星之谷按揭轉介最最最最最後，如果想進一步了解更多按揭資訊，又或者最新既按揭新聞/offer/回贈，歡迎通過以下方式聯絡我地，保證盡快回覆，知無不答！聯絡星之谷按揭轉介的方法：官網：https://starpagency.com/(關於移民及海外房地產服務，請瀏覽星之谷移民及海外房地產服務專用網站)電話: 28840531Whatsapp: 按此即時聯絡我們Signal: 92605562電郵: enquiry@starpagency.hkFacebook: 按此地址：九龍尖沙咀星光行10樓1029、1030、1031、1032室 (尖沙咀地鐵站 L6 出口) (辦公室)
