邱女士今年29歲,是一名報紙編輯,月收入4000元;我丈夫是個焊工,月收入6000元。雙方老人每月都需要養老金,暫時沒有必要給他們孝順的贍養。2萬元買銀行理財產品,還有10萬元存款。家庭每月生活費約2500元。邱女士和丈夫計畫兩年後生孩子,希望能有一個合理的家庭理財計畫。為此,邱女士來到嘉豐瑞德諮詢。【案例分析】現時,邱女士家的月收入是1萬元。除了每月2500元左右的支出外,還有7500元的結餘。家裡的經濟狀況還可以。生孩子成了邱女士一家的首要目標。嘉豐瑞德理財經理認為,由於孩子成長成本高,夫妻倆需要現在就開始籌畫。根據邱女士的家庭情况分析,理財要帶頭,除了銀行理財產品外,再適當新增一些投資以新增收益。【財務建議】1.家庭公積金邱小姐家每月結餘7500元。她可以買錢,年收益率達到4%。另外,貨幣資金的相對流動性相對靈活,是管理家庭公積金的最佳管道。如果家庭急需錢,他們可以隨時取款。2.育兒計畫邱女士和丈夫計畫兩年後生一個孩子,孩子成長最基本的費用將成為未來家庭支出的重要方面。現在我們準備繼續持有2萬元的銀行理財產品。另外,要適當新增一些投資。如果盤活10萬元存款,可以用嘉豐瑞德認購年化收益率在10%左右的理財產品,如益生寶的收益率為10%;月利潤回報率為9.6%,每年約1萬元,是銀行一年活期存款收入的3倍,可以積累更多資金。3.新增家庭保障邱女士家又老又小。作為家庭的經濟支柱,理財師還建議夫妻適當購買意外傷害保險,新增家庭安全感。推薦連結:上門電腦維修