個人貸款是指銀行向符合條件的個人發放滿足其資金的需loan求的貸款，伴隨著經濟發展的新常態，不良貸款也逐漸“傳染”至個人領域，銀行的風險事件屢見不鮮。因此，新形勢下，如何發展個人貸款業務，怎樣規避信貸風險?一、個人信貸管理業務的主要財務風險(1)借款人收入水準波動而引起的信用管理風險借款人可能會因為失業或者其他原因造成收入的大幅度下降從而無法按時還款引發一系列道德風險。(2)借款人多頭貸款或者透支。由於中國銀行金融機構發展之間存在缺乏相關資訊互通機制，使得借款人同時從多個銀行一起借款，增加了個人借貸的風險。(3)市場因素變化而造成的風險市場經濟因素進行變化從而可以導致金融公司資產投資收益受到損失而承受的風險，例如利率波動和匯率波動造成商業銀行收益損失的風險。(4)征信風險個人借貸業務是面向個人客戶的行銷的信貸業務，因此他非常的依賴於個人的征信系統，因此可能無法取得的借款人客觀全面真實的信用。(5)借款用途管理方面發展存在的風險我國社會存在“私帶公款”的現象，指的是組織或者一個可以憑藉個人名義貸款，然後所貸款的資金交由發展或者其他組織使用。(6)銀行自身管理能力薄弱而造成的風險由於缺乏一套完整的規章制度，操作技術手段也比較落後，再加上語言發展文化的差異和信貸工作人員審核不嚴，貸後管理會計監督跟不上，從而可以導致我國個人信貸風險加大。二、個人信貸業務進行風險內部控制的措施(1)構建提供一個不斷完善的個人信用評級根據中國銀行發展自身的特點構架一個個人的信用風險評價指標體系，將個人的工作生活經歷，工作管理單位、家庭經濟狀況、業務收入狀況可以進行綜合評分，也就是存在社會信用資訊記錄的情況下，所進行的每一筆業務所對應的相應的信用積分，對於在信用卡還款期限內將金額全部返還的，會增加員工個人信用積分，反之個人積分將會受到一定影響，情節嚴重的還會加入信用黑名單中。相關文章推薦個人小額貸款條件是什麼?如何通過提高貸款通過率?你知道銀行最愛什麼樣的客戶嗎?去銀行貸款前，你應該知道的知識乾貨
