在中國一線都市,中等收入家庭占大多數。這類家庭收入中等,有一定的自由投資資金,對理財計畫的需求很大。讓我們假設一個中等收入家庭的財務管理案例。通過對家庭理財計畫方案的分析,總結了如何製定中等收入家庭理財計畫方案。中等收入家庭的一般特徵1.夫妻雙方每月都有固定的中等收入,都是高薪勞動者。劉先生今年31歲,是一家私營企業的董事會秘書,公司高級職員。他的月收入約為1.8萬元。劉先生的妻子今年28歲,也是公司銷售部副總裁,月收入約1萬元。2.一般來說,家庭已經完成了購買車庫等。劉先生和劉家後在商界工作多年,他們被認為是中產階級。他們結婚兩年,買車買房,但家庭開銷相對較大。房貸加上汽車維修費每月約6000元。其他費用主要包括日常生活用品和社會交往費用,約8000元/月,月總支出約1.4萬元。3.家裡有一些積蓄。現時,劉某和妻子共有存款30萬元。另外,雙方父母都在60歲左右,有社保,身體健康。劉勝夫婦每年給他一萬多元贍養費。4.有通過投融資新增財富的感覺。劉先生說,現時這對夫妻除了社保沒有其他保險。他們計畫在一兩年內生孩子。與此同時,父母也在變老。他們是否應該投保疾病保險。在通貨膨脹的背景下,閒置資金不宜存在銀行,但妻子不願意參與風險投資,希望以穩定的管道進行家庭理財。本文分析了計劃生育前的家庭經濟狀況。(1)劉先生家的總資產為192萬元。由於貸款已經還清了幾年,家裡的房貸還有90萬元,家裡的淨資產(總資產减去總負債)是102萬元。從計算可以看出,劉先生家族的負債總額占總資產的46.9%(低於50%的警戒水准),淨資產占53.12%,說明劉先生家族現時的資產負債表比較穩定,即使在經濟低迷時期,他也能償還債務。(2)家庭收支分析應從儲蓄、無資本、無投資入手。收支平衡是投資資金的重要來源。運用開源節流的思路,增加收入,合理消費,减少不合理支出,將新增家庭可用於投資的資金。特別是在家庭消費方面,通過簿記做好預算和家庭財務管理是一種行之有效的方法。在製定家庭理財計畫前分析情况。(1)家庭收支錶顯示,劉先生一家月總收入2.8萬元,其中劉先生月收入1.8萬元,占64.3%,比例較高,配偶占35.7%。從收入構成來看,薪水性收入占總收入的100%,說明家庭收入來源比較單一,可以獲得兼職、租房等收入。(2)現時,家庭每月總支出為1.5萬元。其中,日均支出10500元/月,其中生活費、汽車維修費占70%;父母贍養費約1000元/月,占7%;住房貸款月支出3500元,占比23.3%。在家庭支出構成中,按揭還款占月總收入的12.50%,低於40%的臨界水准。日常支出和其他支出占月總收入的41.07%,可以進一步控制支出,新增儲蓄。(3)現時,家庭月儲蓄1.3萬元,年儲蓄15.6萬元,占家庭年總收入的46.4%。這個被稱為儲蓄率的比率反映了家庭控制支出和增加收入的能力推薦連結:即時借錢