在香港長大的我們，其實都聽過同一個人生公式： 讀書 → 工作 → 買樓很多時候，這條路似乎被視為理所當然。努力讀書、找到一份穩定工作，然後把多年積蓄變成一個樓宇首期，彷彿就是人生必經的下一步。 但最近幾年，我開始留意到一個有趣的現象：越來越多 Gen Z 的選擇開始不一樣。有些人寧願把錢花在旅行，有些人選擇投資自己、讀書或轉換職業跑道，而不是把買樓視為唯一目標。在香港，有時候不買樓反而像是一件「反常」的事情。然而，這個「反常」，其實正慢慢變成一種新的常態。樓奴以外的另一種人生 如果仔細看看現實，其實不難理解為什麼年輕人開始重新思考這個問題。過去十多年，香港樓價長期高企。即使只是購買一個普通單位，首期往往已經需要 一百至二百萬港元。對不少剛踏入職場的年輕人來說，這幾乎意味著要用十多年時間才能儲到。另一方面，年輕人的收入增長卻未必跟得上樓價的速度。根據國際房屋可負擔性研究，香港已經連續多年被評為全球最難負擔的房地產市場之一。最新報告顯示，香港樓價與家庭收入的比例約為 14.4 倍，換句話說，一個家庭平均需要 不吃不喝超過 14 年 的收入，才有機會購買一個住宅單位。另一個常用的指標「房價收入比」（price-to-income ratio）亦顯示類似情況。部分國際數據顯示，香港的房價收入比仍然在 約 30 倍左右的高水平，遠高於許多其他城市。 當樓價與收入之間出現如此大的差距時，年輕人開始重新思考人生的資源應該如何分配，其實並不難理解。很多 Gen Z 開始重新思考自己的人生優先次序。他們更重視生活體驗，更在意自由度，也不希望整個人生被一個資產完全綁住。對很多年輕人來說，問題其實不是「喜不喜歡買樓」，而是：值不值得為了一層樓，付出整個人生的自由。首期竟比留學英國更貴!? 說到這裡，我其實也不算局外人。工作幾年後，我也曾經認真想過買樓。像很多香港人一樣，我打開試算表，把收入、儲蓄、按揭供款逐一寫下來，嘗試計算自己什麼時候能夠「上車」。 但當所有數字都寫下來之後，我突然問了自己一個問題：如果人生只能選擇一次大的投資，我最想投資在什麼地方？最後，我做了一個跟很多人不太一樣的選擇。我把原本可能成為「樓宇首期」的一部分資金，用來投資自己去英國讀 FinTech，成為一個「超齡留學生」。 對我來說，那不只是一個讀書決定，而是一個人生方向的選擇。這一年，我在蘇格蘭生活。走過高地的草原、海邊的懸崖，也看過冬天灰藍色的天空。 在課堂上，我開始學習 Python、AI 模型、CAPM等金融科技工具。從金融市場到數據分析，每一門課都像打開一個新的世界。有時候我也會覺得有點有趣， 這一整年的留學成本，甚至還低於香港一個普通單位的樓宇首期。但這一年帶來的體驗，卻是完全不同的。新的知識、不同的視野、還有對世界更大的理解。這些經歷讓我更加確定一件事：人生的價值，不一定只能用一層樓來衡量。在香港買樓，到底值不值得？ 如果從金融角度看，一個資產價格是否可持續，通常取決於幾個因素：收入增長、利率水平，以及人口結構。香港樓市在過去多年受低利率環境支持，資產價格自然水漲船高。但如果收入增長未必同步，加上人口結構變化，市場需求長遠也可能慢慢出現改變。這些問題並不代表香港樓市一定會下跌。但它確實讓越來越多年輕人開始重新思考：買樓是否仍然是唯一的人生目標。在金融世界裡，我們也常常會談到「投資組合」。對我來說，人生其實也像一個投資組合。房子是一種資產。但人生的回報，不只有資產價格。有些投資帶來金錢回報。 而有些投資帶來的是視野、經驗、能力，甚至是自由。結語 我並不認為買樓是一個錯誤的選擇。但對我來說，人生未必只有一條固定公式。有些人選擇上車。而我選擇先上飛機。因為在追逐層樓之前，我更希望先看一看世界。
