推薦連結:維修電視陳先生今年35歲。他從事貨運業務。他的月收入在1萬元左右,比較穩定。他的妻子今年32歲。她在家照顧孩子,沒有工作。孩子8歲,小學二年級。自有住房,無抵押貸款。現時每月生活費在2000元左右,每月汽車費在1000元左右。社保年自繳4000元,雙方都有中國人壽保險,年總保費6000元。我們為孩子購買了定期大病保險和養老保險,每年6000元。目前有5萬元的定期存款,沒有其他融資方式。希望資產增值保值,收益比定期存款高。家庭資產分析:這個家庭是單收入家庭,月收入1萬元左右,每月固定支出4330元(生活費2000+私家車費1000+保險費)。餘款占這個家庭月收入的60%。單從收支比來看,家庭經濟狀況相對理想。從家庭資產結構來看,家庭沒有債務。但除了5萬元的定期存款外,沒有其他資產用於投資以獲得財務收益。無論是從中長期家庭資產保值增值的角度,還是從籌建子女未來教育基金和自身養老金的角度,都需要我們儘快做出規劃。可見,家庭安全感很强,夫妻倆和孩子都有額外的商業保險。從養老保險選擇的角度看,我們在購買保險時,更注重資金的積累,甚至考慮了一點養老準備金,但仍然缺乏保障。孩子在養老保險的基礎上多了大病保障,考慮到孩子的大病保障是可以理解的。然而,這個家庭卻進入了一個共同的誤區,那就是他們為孩子考慮太多的安全保障,輕視自己的重要性。我們應該知道,父母是孩子最大的保障。財務建議:1.準備3個月的家庭應急儲備基金作為流動資金。除正常流動性支出外,1萬元將存為3個月定期存款,並自動轉存。這樣,在緊急情况下,定期存款也可以立即轉入活期帳戶,以備不時之需。2.考慮到孩子的教育,我們應該早做準備,穩步投資。建議選擇短期理財產品作為投資項目,年收益5%左右。今後,當月存款累計到1萬元時,就可以加了。銀行理財產品一般從5萬元起,按1萬元的整數倍遞增。3.同時,如果您在募集期間碰巧遇到新的保本基金,您可以將上述部分資金投入保本基金。保本基金的一般期限為三年。募集期內購買的資金,在第三年的保本期屆滿時,應當為委託人提供擔保。但也可以中途贖回,只中途贖回不享受保本條款。投資性保本基金的正常預期年收益率可達8%-12%。4.家庭風險控制,由於單收入家庭最大的風險來自家庭經濟支柱的經濟能力風險(包括經濟支柱的個人風險),囙此要加大這方面的投入。考慮到家庭保險支出已達到合理比例,只建議陳先生新增大病保險。同時,他還可以購買保險公司的卡狀意外險,每年承保50萬-150萬起普通事故或交通事故,只需150-300元。經濟實用。同時,可以適當控制孩子在這方面的支出。我們只需要確保孩子們在每年的這個時候必須參加學校或社區組織的兒童互助基金計畫。只要幾十元,就能為孩子們提供更全面的保障。