大部份在英國置業的港人，進行樓宇按揭是必經階段。在申請樓宇按揭時，有什麼前期工作可以準備？如何選擇合適的按揭銀行和律師樓？銀行會查詢什麼問題？何時正式申請英國置業的按揭？在英國置業前，買家可先準備買英國樓按揭所需的文件及資料搜集，包括Agreement in Principle(AIP)、Decision in Principle(DIP)等。一經地產中介公司正式確認買賣雙方同意交易後，就需聘用律師樓並提交該文件。因此在雙方同意交易前，可主動聯絡賣家商討聘用那所律師樓。聘用後，就可向銀行提交正式英國置業的按揭申請，以加快程序處理。若交易後，先處理文件的工作，可能給予賣家太良好的觀感，覺得是拖延時間。前期工作：如何選擇按揭銀行？在睇樓前，買家可開始在網上搜集買英國樓按揭資料。使用樓宇按揭搜尋器，逐一到銀行網站比較審核細則及條款，下載最新的利息表。銀行的官方網站會提供各類型的買英國樓按揭計劃，並附有詳細資料和利息表。在睇樓後，地產中介公司的經紀會提議轉介到樓宇按揭經紀(Mortgage brokers)，但對非英國永久居民及信貸良好的買家幫助不大。普遍的樓宇按揭經紀所提供的利率，與銀行顯示的是相同的。因此他們沒有更優惠的利率可提供給買家，而且收取高昂的服務費用，但透過其經驗降低人為錯誤，從以提高申請的成功率。因此，買家可先自行了解按揭銀行的計劃和利率，再與樓宇按揭經紀的建議作比較，有助充分得知計劃的詳情而挑選合適的按揭方案。前期工作：如何選擇律師樓？無論那所律師樓，法律程序和手續大同小異，而目的都是將物業合法地從賣家轉到買家的名下。大型的律師樓都會在按揭銀行的律師列表內，服務質素有所保障。例如律師的網上系統較完善及易於使用，除了提供良好的用戶體驗，而且文件紀錄較小型律師樓齊全，並易於檢索和翻查。此外，大型的律師團隊不會因內部問題而影響服務質素，如律師放假或辭職等。若買家正苦惱和考慮應選擇什麼律師樓，可到Trustpilot查看其評級或用戶的留意，有助選擇合適的律師樓。銀行查詢買英國樓按揭申請人的四大問題？遞交樓宇按揭申請後，當天會跟銀行職員對話，並按指示上載所需資料。在通話途中，只有買英國樓按揭申請人才有權回答問題，而伴侶、親屬和朋友只能旁聽和準備所需文件。買家可以提前將身分證明文件、收入證明、雇主地址、銀行月結單及物業資料等文件掃描及存檔(jpg, pdf)。只需根據職員指示，逐一上載即可。以下問題會因銀行的規模、嚴謹程度、職員的年資等因素，而有所調整。有關身份的問題：買英國樓按揭申請人是持有那類型的英國簽證、入境時間、國民保險號碼(National Insurance Number)、英國地址、香港地址。有關財政狀況的問題：買英國樓按揭申請人先要解釋首期的來源：出示過去六個月在全球個人戶口的資料，以確定與收入或儲蓄相符。其次，是提供所有的信用卡資料及數量及借貸文件(如有)。再者，需口頭交代每月大概的支出，包括衣食住行、供養原生家庭、照顧兒童、各類保險等。有關收入的問題：買英國樓按揭申請人要詳細交代職業的詳情：雇主的地址及通訊方式、受聘類型、通過試用期與否、過去六個月的收入(是否固定月薪、有否加班的額外收入、口頭交代行業的前景、及自行分析薪酬趨勢等。有關按揭的問題：買英國樓按揭申請人先提供物業的詳細資料：土地權類別(Freehold / Leasehold)、地址、樓齡、面積、單位設計等。其次，交代申請的按揭成數和年期，並即埸進行壓力測試(Stress test)。初步通過測試後，職員會按照申請者期望的息率，以收取安排費(Arrangement fee)與否。再者，查詢申請人的律師事務所以及採用那種物業估價計劃。以上的經驗可作參考，並非單一標準。銀行服務會因疫情關係、人手不足及各因素，使得服務會有所調整。
