買樓絕對是香港人的人生大事。就算現時的政治及經濟環境較差勁,依然不易響香港人買樓的動力。 同我一樣無能力full pay買樓嘅小市民,都會聽過買樓儲首期,去銀行申請樓宇按揭;有不同成數的按揭計劃,按得多息越多;相反按得小就息越小。其實,如果你想在香港申請高成數的樓宇按揭貸款時,你仲要買一份強制性的“按揭保險”。 說到“保險”,大家都明;就是先付錢,當你有一些意外的時候,那些保險能讓你買一份平安。香港係全球領先的金融市場,保險發展得非常成熟。基本上,保險範圍擴展十分快。你可以為自己的身體投保、給自己的汽車投保、物業都可以投保,但為什麼需要給按揭貸款投保呢? 係1999年的時候,樓宇按揭就誕生了。它的最終目的是讓銀行能夠從原本最高只能給買房者貸款房價的60%,提升到最高貸款80-90%的比例。因為貸款比例增加了,如果貸款者無法還款的話,銀行的風險也同時增加了。 所以按揭保險的投保人是貸款申請者,受保人其實是銀行,當貸款人無法還款的時候,銀行可以從保險公司獲得一筆理賠金。這樣就起到了維護香港銀行資金安全的作用,同時也維護了香港整個金融市場的穩定。 在銀行申請按揭貸款的時候,如果是高成數按揭,銀行會自動幫我們申請這個保險。申請者可以選擇一次性繳清保費,或者做樓宇一按後分期付款。另外,這部分保險費也可以申請從銀行貸款,今後和房貸一起每月償還。當然,申請樓宇按揭服務都需要經過壓力測試,指你嘅月薪需要到達某個標準先可以申請到,同時保障到保險公司既利益。