要做到自己財務自己管,其實沒有您想像中困難。網上理財資訊隨手可得,社交媒體亦有越來越多理財KOL分享個人經驗。若果您係職場新鮮人,開始有穩定收入,想好好計劃一下自己的未來,作出正確的財務決策,就必須緊記呢個三個步驟:學習、應用和自律。 1. 學習基礎知識 網上有大量理財相關資訊,第一步是要花點時間了解基礎理論,接著一步步改善您對財務的看法。 建議初學者集中了解以下範疇: 財務規劃一般原則 保險 投資 稅務 退休 遺產規劃 只要隨便Google一下以上關鍵字,就可找到一大堆入門資料,不過記得留意仔細審視當中的資訊是否真實準確。 許多金融博客或生活達人提供的小貼士都十分具參考價值,可幫助您初步了解個人財務情況。 2.實踐學到的知識 萬事起頭難,緊記做預算同時要了解你的現金流狀況。建議您由基礎開始,清楚了解您的所有收入(總收入)和支出(包括固定支出和您可自由分配的日常洗費)。 當您大概知道自己的財務狀況,您就可以設定一個預算來提醒自己每月應該花的支出金額,繼而決定安排多少資金作儲蓄或投資用途。 小貼士:建議使用自動轉賬服務,每月自動分配好所需的資金到特定的賬戶。 學好基礎知識後,就要開始深入研究自己的財務規劃。 例如:應計算多少資金存放於繄急儲備賬戶中,又或者估計自己需要多少儲蓄才能退休。 另外,您還要預計面對各種突發情況,如意外失去工作能力、健康欠佳等,因為您必須保障自己和家人,預留足夠金錢或購買保險應付突發情況。 另外,您亦要定期檢查財務目標,提醒自己管理資金的重要性,時刻確保自己跟隨著財務目標,並定期作出檢查和調整。 小貼士:您應每月或每季重新審核預算,以及總結每年的總財務狀況。 3.自律 自侓是以上三件事中最難及最複雜的部分。管理金錢有時可以很簡單,可是假設最近發生了一些事情,影響了我們的信心,甚至帶來恐懼,將會分散我們的注意力及判斷能力。 在學習理財的路途上,您可能會發現被旁人不同的意見所困惑,導致自己因需作出決策而感到疲勞。當你開始質疑自己以往所學到的知識時,就會連做出最簡單的決定時,都會變得極具挑戰性。要成功管理自己的財產,您需要管理自己的支出和金錢分配,更要制定計劃來應付市場起伏。 心理質素對個人理財來說非常重要,但往往個人情緒會令人容易作出錯誤判斷,所以有部份人會選擇依賴財務策劃師。如果您對自己的決策有信心,不妨學習管理自己的財務,這將會是一個非常有趣的心理鍛鍊。