很多香港人會想買英國物業,因為樓價比香港平,空間也比較寬敞。 在香港和英國買樓的按揭條款有很多不同。 然而,在買英國物業並不像在香港那麼容易。 事前需做好功課,注意英國物業按揭申請條件等。接下來,將為大家講解在英國買樓的須知及如何才能通過壓力測試。申請英國物業按揭須符合甚麼資格?無論是香港公司雇主,還是離岸公司雇主,都可以申請英國物業按揭貸款。最低首付為樓價的25%。如果信用評分足夠,您可能只需要支付 10-15% 的首期付款。如果您是海外英國公民(British Citizenship, BC),首付為房產價格的20%;最高貸款額為年收入的3.5至4.5倍。若有有效的身份證明文件,例如BC護照證明,簽證證明(LOTR持有人除外),地址證明,3個月的銀行對賬單則可以申請英國物業按揭貸款。若要證明自己的收入合資格申請按揭貸款,必須先有在英國的工作證明,比如3-6個月的工資單或當地雇主聲明。英國物業按揭利率英國物業按揭利率會根據建築物類型而有所不同,因此很難確定哪個地方的利率較低。作為買家,建議您瀏覽當地銀行提供的最新英國物業按揭貸款利率。但是,無論您在海外還是在英國申請按揭貸款,都是以英鎊結算。大多數英國銀行將使用銀行的基本利率加上指定利率。目前基準利率為0.1%,指定利率為3.5%,有點像香港的H按揭。還有實際利率(俗稱APRC),約為2.5%至4%,是根據申請人的信用記錄、收入和按揭成數比率而定。英國物業按揭貸款利率有幾種類型。分別是固定利率按揭貸款及浮息按揭。固定利率按揭貸款首 2 至 3 年的利率是固定的。屆時申請人可以選擇新的固定利率按揭計劃。或浮息按揭貸款。第二個是浮息按揭,它隨著市場的變化而變化。如前所述,在固定利率之後,浮動利率會高於市場浮動利率,因此浮息按揭更適合當前的低利率環境。實際利率 (APRC) 介於 3% 和 4% 之間。英國物業按揭壓力測試提到壓力測試就要講起年薪要求。比如東亞銀行,申請人的年薪必須達到72000英鎊才能申請按揭;以匯豐銀行為例,自住按揭貸款的申請人年薪應為5萬英鎊,公司名義則要年薪7萬5英鎊。很多銀行不會將獎金和雙薪計入收入,即以基本工資為基礎。如果是從英國當地銀行申請按揭的話,基於風險管理問題,審批會比較嚴格。如果另找當地按揭貸款經紀人處理,就要視乎英國的供款與入息比率(DSR)。例如,香港的 DSR 要求是收入的 50%。利率提高3%時,供款人的DSR不能超過60%。與英國的DSR相比,如果個案的DSR較高,利率對沖會有所增加,一般最高不能超過60%。英國物業按揭成數及供款年期英國物業按揭的還款期多為5至30年,利率約為3.5%,即退休年齡減去供款年齡。假設60歲為退休年齡,減去30歲的供款年齡,最長還款期為30年,最低貸款額為15萬至25萬英鎊。如果您是海外人士且您不是BC,您只能通過Buy to Let方式(即購買房產後出租房產)申請按揭貸款。一些銀行將批准 75% 的按揭貸款,但前提是租金或建議租金(由評估師評估)需超過每月供款的 125%。所以,如果你想在申請房貸的時候做個預算,你可以在網上查一下你心儀單位的出租記錄,大概能算上75%的獲批機率。有些銀行要求申請人年薪5萬英鎊,並且沒有擔保人。如果一對夫婦一起購買房產,收入將加在一起。如果低於 60,000 英鎊,房產必須以 2 人的名義登記。