Darkmoney將以4個步驟教大家如何購買醫保。第一步: 確認自己現有什麽醫療保障曾否投保過醫保？公司是否有公司醫保Group medical?加上近年自願醫保計劃VHIS 推出，更多人本身已有醫療保障。另外，很多企業會利用員工福利來保留人材，所以團體醫療保險/公司醫保/Group medical越來越普及。 由此，很多人都很可能已有醫療保障，而重點是現有保障並不足夠，需要提高保障。如何計算自己現有保障？一般個人住院保險或公司醫保都會按手術類型（複雜、大型、中型和小型手術）來計算賠償額，而入院做手術佔比最大的費用包括以下幾個部分：醫院服務費/雜費外科手術費麻醉師費手術室費等等 所以可根據保險的保障表中這幾個項目進行估算，另外部分醫保更會有「附加醫療保障」，將以上幾個賠償額加起來，便可得出現有大概多少醫療保障。知道自己有多少保障額後便可根據自己的需要而增加保障。賠償額例子 以中銀集團保險的公司醫保計劃為例，一個小型手術大概可保障 ($6,000+ 3,200+ 1,200+ 1,200 + 50,000) = ~$60,000 *以上數字只是簡單做估算，實際賠償額會根據情況而定。第二部：清楚知道自己的醫療需要和預算大病睇公立，細病睇私家？根據醫院管理管的數據，公立專科門診穩定新症輪候時間中位數是介乎20個星期至60個星期之間，即是說假如你沒有醫療保險，由懷疑自己生病到見專科醫生，至少需要等待幾個月。部分人會抱住「大病睇公立，細病睇私家」的心態，所以他們會預留較少預算在醫療保險。然而在公立醫院排期需時，你的身體是否能夠等待幾個月才接受治療？根據步驟一，知道自己現有保障後，便可根據需要和預算去提高保額或另外投保一份醫保。選擇醫保時你可以考慮以下幾個問題：有沒有對房間級別有要求？一般會分為大房／半私家房／私家房計劃，假如計劃原本是保障大房，不過入住了半私家房，便只會賠償一部份。價錢方面，私家房級別相對上會較貴，而大房會較便宜。有沒有保障地區的要求？假如你的工作經常會出外工幹或已有移民的打算，便有需要購買可以保障環球的計劃。以一些高端的自願醫保計劃為例，可分為只保障亞洲地區／環球不包括美國和環球包括美國，而價錢方面，環球包括美國會最貴。有沒有墊底費的要求？大部分全數賠償的自願醫保或高端醫療保險都提供墊底費選擇，一般都是一萬至八萬左右，有墊底費和零墊底費在保費上會差很遠，所以你應該活用自己的公司醫保。你可以參考步驟一的方法，計算適合自己的墊底費。有沒有家族病史？假如本身有較多的家族病史，可能需要考慮保障較全面啲醫保，例如有全數賠償的自願醫保或高端醫療保險。不過普遍投保前都會問投保人的父母／兄弟有否患過嚴重疾病，如有一定病歷，有可能會影響你投保的結果。什麼是預先核保pre-underwriting如果被保險公司拒保／有不保事項，當你投保另一間時，便很大機會有相同結果。所以部分公司會提供預先核保pre-underwriting的服務，而預先核保的結果並不會留有紀錄。更多醫保教學請查看以下文章醫保教學懶人包https://darkmoneyhk.com/
