人生步入中年開始着手為退休生活作出妥善安排,奈何如果依靠那雞碎咁多的MPF(強積金),才發覺計劃趕不上通脹,長命反而令人覺得是一種負擔,生怕有天在未夠鐘前已耗盡積蓄。除了拿MPF外,每月扣除收入剩下的積蓄便成為我們的救命草。這顆救命草最後能夠健康茁壯成長,令我們退休生活可以提高品質還是變成枯枝取決於我們怎樣部署。 正所謂少做少錯,很多時候不是因為我們選擇投資什麼而獲勝,而是我們沒有做什麼而避免招致巨大損失,我不妨分享一下我的看法,這些經驗是我多年來的領略,途中交了不少學費,可說是有血有汗。 1/ 勿All-in賭片電影裏差不多結局的時候經常出現「曬冷」場面,All-in 所有籌碼最後取得勝利,真是可歌可泣。奈何電影至終是電影,電影可以take two,但閣下全副身家是可以在萬分之一機率下一鋪清袋。正如KK園在泰國遇上機會未必百發百中,但只要在萬分之一機率下閣下中了,這輩子可說是玩完,冇仇報!活到這個年紀記住人身安全及資產避險真是頭等大事。 2/ 勿槓桿除了自住樓宇按揭槓桿外,其他絕不能參與。只要槓桿第一次獲利便認為這是Easy money為何要腳踏實地要返工?普通人進行槓桿投資只會幻想以小博大獲利畫面,所謂風險管理,當市場逆轉時跌得快而急,能否自律地執行止蝕確實未必個個做到,例如期望再坐一會搏反彈,但市場繼續往下滑,當絕望時索性閉眼一刀切,往往就是市場最低位之時,你會覺得整個市場好像只對着你一個人幹,很諷刺!日經指數2024年8月連續三個交易日下跌超過8000點,超過1987年10月單日跌幅,波幅之大超乎你看10年、20年,甚至30年數據,按金只要一剎那頂不住,往後即使反彈至原點已跟你毫無關係,還未計算你心臟所承受巨大之壓力,分分鐘賠償了健康。 3/ 勿貪市場上超過所謂15%利率回報,系統風險已極高。坊間還有些自稱有20%利息回報,兩年內必定爆煲,JPEX便是一例。腦袋是個好東西,投資者享有20%回報時,想想投資公司要怎樣經營能給予你20%回報同時,還能持續地優於20%回報,難道營運者不賺也要回報其股東?很多時候,你不能賺到你認知以外的錢。 4/ 勿信財演/銀行sales說以上那句可能得罪人,但I don’t care!看財演節目有如看笑片,但聽兩句又覺得浪費人生,實在看不下去。什麼$5入,睇$5.2,$4.8止蝕blah blah blah,財演有如算命師傅,講完不用負責任。不過講到底,免費永遠是最貴的。家家有求,師奶阿叔都是想尋找精神寄托,得到慰藉而已。再說銀行sales,大家都是搵食為佣金,你投資賺到又不會分給sales,sales對於客戶賺與蝕多少百分比並不是最在意,sales只在乎自己份工保唔保得住。錢,什麼時候也要自己管,讓一個三九唔識七的人去管,蝕了也與人無尤。 5/ 耐性財富增長是需要時間,總不能期望今天買,明天升一倍,那是投機。既然目的是財富增值,購入後不用每分每秒盯着價格跳動,季度或年度檢視一下便可以。至於選擇什麼來財富增值,那便留待在其他篇幅再詳談。 6/ 勿借錢給朋友或誤信電騙有時令你招致金錢損失未必是因為錯誤投資,而是誤信朋友。借錢有如潑出去的水,如果借一千幾百對你不痛不癢,當幫了朋友心安理得不會令你谷氣你便借出當沒了,否則討人還錢如乞米,條氣唔順谷壞自己傷身外,錢又追不到連朋友也沒有,不了!其實開首只要心腸硬一點,什麼拒絕理由也不用說明便免除日後煩惱。 曾經有將近退休朋友問我有個朋友叫他投資,保證回報大概有8%,看似吸引有些心動,他不敢跟太太商量,因此他來問我意見,我提醒他還有留學英國還未畢業的女兒,還有你未來數十年退休生活開支,即使放銀行定存也有4%並沒有後顧之憂,值不值得為了那丁點額外4%去面對那麼多不確定性。一年後他特地多謝我當刻提醒他沒有入那個坑,我認為自己做了一件好事。至於電騙這個課題,科技及手法日新月異,我只能說不要人講什麼便盡信。甜言蜜語又好、說你彌天大罪或電話另一端疑似家人求救也好,不要亂了陣腳,停一停諗一諗,有時意念只是一剎那,只要冷靜片刻結局可能不一樣。 上述分享看來老生常談,好像是廢話,但往往最簡單是最有效。留意以上事項,犯錯機會越少已成功了一半。 希望讀者不用交昂貴學費便能明白。 Facebook : https://www.facebook.com/auntieshamblog/IG: https://www.instagram.com/auntieshamblog/X: https://x.com/auntieshamblog