推薦連結:https://www.servicecorps.hk/書籤.html新婚的鄧先生今年27歲。他在一家銀行工作,月收入4000元,月公積金600元,年終獎2萬元左右。妻子在一家貿易公司工作,每月稅後收入3000元左右,每月公積金400元,年終獎1萬元。現時,他們共有存款5萬元,每月生活費6000元。財務目標:夫妻倆打算買一輛15萬元的車,但他們不想用年終獎,因為這部分資金是打算將來用來撫養孩子的。希望專家們能提供一個理財方案,幫助他們儘快實現購車的目標。【專家理財計畫】提供者:付燕,中國民生銀行成都分行財務規劃師財務狀況分析:鄧先生家每月支出比例高達85.71%,一般控制在60%以下;沒有負債,資產狀況良好,但資金利用率較低,只有儲蓄存款。理財建議:首先要控制當前消費,積累未來需求。每月結餘至少2000-3000元。預計實現投資目標的時間:活期存款5萬元(年利率0.36%),年利息收入180元;每月結餘1000元,一年累計資金12000元;如果不考慮年終獎,實現購車目標需要8.5年左右的時間,我們還面臨通貨膨脹、車價變動等因素。財務規劃:主要從减少支出、新增平衡和投資分配三個方面進行。在設計投資計畫之前,鄧先生應該從以下幾個方面考慮家庭的風險承受能力。即對本金損失的承受能力、投資經驗和知識、家庭負擔。建議投資低風險的票據和債券。公司每月結餘3000元,將以固定投資的形式投資債券型基金。假設年收益率在3%-8%之間,三年後累計資金可達11-12萬元。5萬元銀行存款投資於低風險、穩定的理財產品,如民生銀行推出的一年期產品,年收益率4.3%;如果資金規模達到20萬元,還可以投資信託產品,年收益率為6.5%。年終獎將繼續投向銀行理財產品,不斷擴大本金規模,同時享受穩定的投資收益。總的來說,只要鄧先生好好利用好月、年結餘,提高投資回報率,就能提前5年實現購車目標。